此前，国家外汇局公布《银行外汇展业管理办法（试行）》，自2024年1月1日起实施。这项政策技术过硬，促进银行业外汇交易业务流程重组，但是对公司很划算，可以让公司更强享有外汇交易方便化措施市场红利。

看头一：为企业发展“减负增效”

“获客方法摆脱以往防风险待人处事中环节思想束缚，进一步提高银行外汇业务查询高效率，增强国际贸易和投资融资便利化水平。”国家外汇局副局、发言人王春英说。

通俗地说，就是为了更改公司对公司对外业务流程“每一笔审”“逐单核”的项目习惯性，加强事先客户识别与分类和过后环境监测报告，为合规管理公司“减负增效”。

在这样一个全过程获客框架下，要求银行搞好事先对客户财务尽职调查，对客户细分并执行多元化审批对策，打造出“越诚实守信越便捷”的大环境。

获客方法先前已经在4家银行业进行一段时间的示范点，示范点成果优良。

江苏省苏州市一家运营锂电子电池公司，是民生银行苏州分行的高端客户。自民生银行苏州分行进行外汇交易获客示范点改革以来，该企业申请对外业务管理流程与在金融机构办理相关业务的时间也均大幅缩减，由原来的3多天缩短到大半天就可申请办理取得成功。

“从示范点实际效果看，许多企业意见反馈真正体验到了方便化措施带来的收益，跨境电商业务效率提高了，业务查询成本下降了。”民生银行交易银行部总经理徐峰说。

除此之外，本次方法消化吸收现阶段方便化改革创新工作经验，产生个人外汇方便化通用性架构，统一优化流程，高端客户能够同时享受经常账户和直接投资现有的方便化对策，顾客业务流程受益面范围更广。

依据获客方法，利率风险筛查和鉴别借助系统开展，过后检测更准确，对顾客“无违反规定不打搅”。针对高端客户而言，保留原材料备查簿压力大幅度降低，节约了交易费用。

看头二：为银行“缓解压力”

金融机构置身跨境资金业务查询一线，其政策实施状况直接关系到方便化政策利好能否真正造福运营主体。

近些年，根据先示范点后宣传等方法，国家外汇局大力推进国际贸易和投资融资方便化改革创新。一项项国际贸易和投资融资方便化措施相继出台，进一步支持高品质扩大开放。

但是，银行外汇获客作法各有不同。有些银行把握不准获客界限，存有“未敬业审批”或“过多审批”、方便化业务流程“不容易办、害怕办”等状况，贯彻落实方便化措施仍然存在“最后一公里”难题。

现在银行明确提出我希望你能进一步明确有关外汇政策具体标准。因此，国家外汇局和银行一同系统梳理银行外汇获客相关知识，构成了本次包括组织建设及系统作为支撑统筹规划。

获客方法参考跨境电商业务风险分析工作经验指标值，进一步挖掘银行账户信息网络资源，将风险买卖汇报模型化，促进金融机构真真正正转为以风险评价为原则、风险分类为基础、风险报告为补充等各个环节获客，提高其对于跨境资金流动风险性早鉴别、早预警信息、早曝露、早处置能力。

通过建立银行外汇获客通用性架构，进一步细化和确立事先、事中、过后各个环节金融机构获客规范，有利于金融机构认真履行审批责任。中信国际业务部经理张娜觉得，此次金融机构个人外汇管理流程的重塑，能提高自身管理效率，“示范点支行体现办理时限广泛缩短到原先的一半，进一步提升获得客户、粘住顾客水平”。

本次获客方法也有一大亮点是确定了“尽职免责”的相关介绍。

王春英详细介绍，获客方法确立金融机构能证明已尽职履责采用外汇交易获客措施，不追究相关法律责任。这便是要打破“唯结果论”，消除金融机构顾忌，更强鼓励金融机构“会干、愿干、敢想敢干”，使企业切切实实体验到跨境电商业务方便化现行政策市场红利。

值得关注的是，获客方法根据客户分类管理，让对方在外汇方便化对策框架下拥有更多的产品创新的空间。

根据事前的财务尽职调查，用户画像更加全面、更立体，金融机构就可以为客户提供更有特色、更具有个性化的项目实施方案，并根据风险性等级划分再次配制资源，提升银行系统合作高效率。

看头三：完善一家运行一家

虽然此次改革创新即是银行业个人外汇等各个环节更新改造，也是推动外汇政策方式转变的一项基本性、长远性工作中，但王春英表明，此次改革创新重视保险公司在经营规模、方式调节成本费等方面的差异，通过银行自行推动。

据统计，银行可以自主选择可用获客方法方式开拓市场。如果银行尚不具备本次方法要求的组织架构、自动控制系统等条件的，可以按照原来有关外汇政策相关法律法规进行个人外汇，没有影响。

金融机构有意向选用该办法，各个中国外汇局有专门指导精英团队，随身指导保险公司在系统改造、健全工作流程等多个方面基本建设，协助银行做好相应的前期准备工作，减少金融机构试错的成本。金融机构在具备规定的条件后才可可用本次方法。