为更好推动国际贸易与投资融资方便化，预防跨境资金流动风险性，此前，国家外汇局公布《银行外汇展业管理办法（试行）》（下称《展业办法》），促进银行业外汇交易业务流程重组，进一步提升银行外汇获客水平。《展业办法》于2024年1月1日起实施。

银行外汇获客，就是指银行为境内企业、机关事业单位、社团组织等组织（没有金融企业，下称顾客）进行个人外汇时，依法实施客户尽职调查，明确顾客外汇交易合规风险级别，执行多元化对策申请办理个人外汇，立即检测处理外汇交易合规风险活动。

“近些年，国家外汇局在监管过程中发现，外汇政策改革创新落地式中存在金融机构‘未敬业审批’或‘过多审批’等诸多问题，金融机构存在违规获客状况，并影响合规管理行为主体对外汇方便化制度的外部经济体会。”国家外汇局副局、发言人王春英表明，《展业办法》通过建立银行外汇获客通用性架构，进一步细化和确立事先、事中、过后各个环节金融机构获客规范，促进金融机构认真履行审批责任。

推动银行业外汇交易业务流程重组层面，《展业办法》搭建包括事先客户识别与分类、事中多元化核查、过后环境监测报告等各个环节获客架构，加强预先和过后阶段风险性义务，摆脱以往“防风险”待人处事中环节思想束缚，进一步提高银行外汇业务查询高效率，增强国际贸易和投资融资便利化水平。

“事先，要求银行对顾客进行必须的财务尽职调查并滚动更新，贯彻落实金融机构‘了解客户需求’义务。适用金融机构结合自身实际风险管控标准进行客户细分。事中，要求银行依据客户细分执行多元化审批对策，确立一类用户可以凭命令申请办理个人外汇；二类顾客通过银行按‘风险为本’和‘实质重于形式’标准核查；三类顾客通过银行依据风险性情况加强审批对策。过后，要求银行创建合规风险监测评估体制，发觉利率风险买卖应汇报利率风险买卖汇报并酌情考虑采取有效管理措施。确立利率风险买卖汇报范畴和报告途径。与此同时，确立银行系统管理模式规定，包含组织结构、内部控制制度、信息管理系统等多个方面，促进金融机构健全风险管控机制。”王春英说。

推动国际贸易和投资融资方便化层面，依据《展业办法》，金融机构应根据顾客外汇交易合规风险级别及经营风险总体分辨，采用多元化审批对策。高端客户能够同时享受经常账户和直接投资现有的方便化对策。公司对高端客户可持顾客命令申请办理个人外汇，给与金融机构更多创新的空间。银行或企业可以自主选择可用《展业办法》或原来有关外汇政策相关法律法规。利率风险筛查和鉴别借助系统开展，过后检测更准确，对顾客“无违反规定、不打搅”。

“早期参加改革试点金融机构意见反馈，执行外汇交易获客改革调整，高品质企业申请个人外汇更为高效，银行外汇服务质量获得全面提升。”王春英说。

规避风险层面，《展业办法》夯实金融机构风险防控义务，完成“既玩得开又管得住”。具体而言，《展业办法》进一步明确金融机构“了解客户需求”责任，促进金融机构充足充分利用数据与现代信息技术，融合信息内容产生用户画像，严把顾客准入关，保持风险性早鉴别、早预防。从示范点情况来看，各大银行高风险客户占比较低，银行可合理分派获客网络资源，对其众多低风险用户提供个人外汇方便化需求的同时，加强对高风险客户与业务核查幅度，合理防范风险。确立利率风险买卖汇报范畴，具体指导金融机构对焦利率风险买卖特点，借助系统软件立即回朔筛选，完成精准性风险分析和处理。

值得关注的是，《展业办法》在外汇政策政策法规中第一次提出“尽职免责”。“在实践中，金融机构置身跨境资金业务查询一线，其政策实施状况直接关系到国际贸易和投资融资方便化政策利好能否真正造福运营主体。”王春英说，《展业办法》以立法形式确立顾客在机构实施的个人外汇涉嫌违反外汇管理规定，但银行能证明已尽职履责采用外汇交易获客措施，不追究相关法律责任，消除“唯结果论”，消除金融机构贯彻落实外汇交易方便化现行政策顾忌，能够更好地鼓励金融机构“会干、愿干、敢想敢干”，提高合规管理顾客跨境电商业务方便化体会。

“下一步，国家外汇局将重视金融机构跨境电商业务经营规模、获客方式调节费用等层面客观性差别，根据金融机构自行前提条件持续推进《展业办法》组织实施。”王春英表明，各个中国外汇局将会对金融机构改造系统、健全工作流程等相关工作给予相应指导适用，减少金融机构试错的成本。