今年4月10日，我区信誉贷款试点启动，自治区中央金融监管局协同黄河银行、
宁夏银行
宁夏墙体广告、
石嘴山银行对
银川市62家商业综合体和专业市场的2万余户小微企业和个体工商户展开无抵押、无担保的信誉贷款试点工作。
往常，两个月过去了，信誉贷款投放效果如何?能否真正帮小微企业和个体工商户渡过难关?记者近日跟随
宁夏银行永康支行的信贷员到
宁夏四季鲜农产品综合批发市场(以下简称“四季鲜市场”)走了一遭，听听商户的肺腑之言。
商户“不差钱”蛋价菜价稳
6月8日下午3时许，曾经过了买卖最密集的顶峰期，四季鲜市场仍然车水马龙、人来人往。紧邻市场蔬菜办公大楼的鸡蛋买卖区，十几个做鸡蛋批发作意的商户一家紧挨着一家，看起来颇具范围，打头的是老冉鲜鸡蛋批发店，店里的鸡蛋分装在纸盒里，一层层码得整划一齐，像小山一样高。
老板冉
西安从1988年就开端在
宁夏卖鸡蛋，从
石嘴山卖到
银川，从老北环批发市场卖到四季
宁夏墙体广告鲜市场。听说
宁夏人吃的鸡蛋，有七八
成都是他从全国各地调货运过来，再批发给其他商户的，他也被大家戏称为“蛋王”。
“我卖鸡蛋30多年，历来没遇到今年这种特殊状况，前段时间还亏了6万多元!”老冉慨叹，疫情期间，本地鸡蛋消费量锐减，让他损失不少钱，但假如他不坚持从外地调货运鸡蛋进来，
银川市民吃的鸡蛋每斤至少要比如今贵1元。
老冉指着店门外一辆7.4米长的大货车说，像这样的大货车，每天至少要拉两车进来，一车能装20吨鸡蛋，两车就是40吨，一吨五六千元，算下来就是二三十万元。货车是循环往复的，要有车在产地收鸡蛋，有车在路上跑，才干保证本地市场源源不时的供给。假如活动资金跟不上，生意就没法做了。
“多亏
宁夏银行给我放了50万元信誉贷款，让我顺利渡过难关。”老冉说，四季鲜市场担任人与
宁夏银行对接，信贷员上门效劳，没喝一口水，没花一分钱，连银行的门都不用登，一个星期就把贷款办下来了。如今只需一个季度还一次利息，年底一次性还本付息就行，的确帮他解了十万火急。
依照以往经历，每年夏天，由于天气酷热，鸡蛋的产量都会明显降落，加之工厂复工、学校复课和行
宁夏墙体广告将到来的端午节，市场需求会明显上升，假如供不应求，估计蛋价后期会逐渐走高。为应对采购本钱进步，老冉最近又经过另一家银行信誉贷款30万元，也顺利经过审核批了下来，让老冉对今年的生意前景充溢自信心。
四季鲜市场里专做蔬菜和肉类配送的
宁夏瀚达明商贸有限
公司，也在
宁夏银行申请了50万元的
宁夏墙体广告信誉贷款，用于增加配送车辆、扩建冷库和补充活动资金。老板娘田海荣是个勤快人，每天早上五六点钟就跟其他员工一道到仓库，依照企事业单位的采购清单，点货、称重、装车，布置配送，中午还要给员工炒菜做饭，做好后勤保证。她说:“
公司有9辆车做配送，日常采购、养车、加油、给员工发工资，都需求用钱，一旦资金回笼不及时，活动资金压力就特别大，
宁夏银行的50万元信誉贷款帮我们减轻了不少压力。”田海荣说，疫情期间，外地菜拉不进来，本地菜价高、品种少，资金流量大，
公司要维持正常运转，还要保证十几位员工有事做、有稳定收入，真的挺难，但她置信艰难只是暂时的，有压力才有动力。为了减少蔬菜夏季损耗，保证蔬菜肉类及时送到客户手里，他们还是顶着压力贷款又建了一个新冷库，还准备再增加一辆货车增加配送运力。
银行上门效劳商户还要“货比三家”
据
宁夏银行普惠金融部相关担任人引见，截至目前，该行已累计发放信誉贷款15笔、金额357万元，最低金额4万元，最高金额50万元。
记者理解到，以前个体工商户从银行贷款，年利率到达6%以上，但近期利率程度已降至4%—5%之间，银行信贷员表示这是该行“史上最低”贷款利率。而且以前都是借款人一趟一趟到银行信贷部门申请贷款，但是如今商户不需求分开市场，银行信贷员会上门效劳。
四季鲜市场是各家银行都很注重的批发市场，一位土豆批发商一年销售的土豆能到达上万吨，资金流水几千万元。
宁夏银行永康支行的信贷人员说，这样的商户在四季鲜市场还有很多，市场潜力宏大，是一个客户源的“富矿”，任何一位商户都有可能是潜在客户，每跑一趟都会有收获，值得深化发掘。他们和市场所作集中做过一次活动宣传信誉贷款，市场大喇叭一宣传，就有很多客户主动咨询，效果十分好。
当然，信誉贷款对银行的风险控制才能也是极大的考验。由于市场内商户运用的停业房大多都是租来的，没有抵押品或第三方担保，信贷员在贷款前会对商户的经济效益、运营管理程度、开展前景等状况停止细致的实地调查，优质商户更容易取得信誉贷款。假如曾经在银行或其他金融机构有大量贷款，并有逾期记载的人，申请信誉贷款很有可能被银行回绝。
有意义的是，同样都是信誉贷款，市场内的商户也会货比三家，对我区三家银行信誉贷款利率程度上下、贷款流程能否便利、能不能随用随还、按运用天数计息等方面，停止横向比拟，选择利率程度更低、效劳更好、还款方式更灵敏的银行申请贷款。
名词解释
信誉贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需求提供担保。其特征就是债务人无需提
宁夏墙体广告供抵押品或第三方担保，仅凭本人的信誉就能获得贷款，并以借款人信誉水平作为还款保证。
由于这种贷款方式风险较大，普通要对借款方的经济效益、运营管理程度、开展前景等状况停止细致的调查，以降低风险。主要适用于经工商行政管理机关核准注销的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户，并契合《贷款通则》和银行规则的请求。
新美
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